Ev sahibi olma hayali, birçok kişi için hayatlarının en önemli hedeflerinden biridir. Ancak bu hedefe ulaşmak için gereken finansal kaynaklar her zaman kolayca erişilebilir değildir. Bu nedenle ev almak için birikim yapmak ve bu süreci doğru bir şekilde yönetmek büyük önem taşır.

Ev alma sürecinde peşinat için altın mı biriktirsem, döviz mi biriktirsem, paramı vadeli mevduat hesabında mı değerlendirsem, yoksa hisse senetlerine mi yatırım yapsam diye düşünüyor olabilirsiniz. Bu yazımızda ev almak için birikim yaparken size yardımcı olacak önemli bilgilere yer verdik.

Ev Almak İçin Birikim Yapmanın Önemi

Ev sahibi olma hayali kuran herkesin yeterli miktarda bütçesi olmayabilir. Bu durum hayalinize ulaşmanızın önünde bir engel teşkil etmiyor. Eğer yeterli nakitiniz yoksa ev almak için birikim yapmanız gerekiyor. Bu süreçte peşinat için birikim yapmanız ve banka kredisi ödemeniz gerekebilir.

Evin tamamını satın almak için gereken yüksek miktardaki parayı biriktirmek büyük bir hedef olabilir. Bu durumda, düzenli bir tasarruf planı oluşturmak, ek gelir kaynakları araştırmak ve harcamaları kontrol altında tutmak önemlidir. Evin tamamını almak için birikim yapmak uzun vadeli bir hedef olduğu için sistemli şekilde para biriktirmek önem taşır.

Bütçe Planlaması ve Tasarruf Stratejileri

İlk adım, aylık gelir ve giderleri belirleyerek bütçe oluşturmaktır. Bu bütçe, tasarruf edilebilecek miktarı netleştirmenizi sağladığı için birikim planını şekillendirmenize yardımcı olacaktır. Acil durum fonu oluşturmak ve beklenmedik harcamalara karşı finansal bir güvenlik ağı oluşturmak da gerekir. Bu bütçe stratejisi araba almak için bütçe yaparken de, tatile çıkmak için bütçe planlaması oluştururken de aynı temellere dayanır.

  • Hane gelirinin değerlendirilmesi, bireylerin maddi durumlarını anlamalarına yardımcı olur. Önce düzenli gelir kaynakları belirlenmelidir. Düzenli gelir kaynakları; maaş, kira geliri, yatırım getirileri gibi kaynakları içerir. Gelirin düzenli ve tahmin edilebilir olması, bütçe planlamasında istikrar sağlamak açısından önemlidir.

  • Gelir, gider ve borçları detaylı bir şekilde analiz etmek, tasarruf hedeflerini belirlerken gerçekçi bir temel oluşturabilir. Bu hedefler, eğitim veya ev alımı için peşinat biriktirmek, emeklilik için yatırım yapmak gibi çeşitli amaçları kapsayabilir.

  • Otomatik tasarruf planları, bireylerin belirli bir miktar parayı düzenli olarak biriktirmelerini sağlamak amacıyla geliştirilmiştir. Bu planlar, bankalar veya finans kuruluşları tarafından sunulan bir hizmettir. Kişilerin belirlenen bir tarih veya periyot içinde hesaplarından otomatik olarak belirli miktardaki parayı başka bir hesaba transfer etmelerine olanak tanır.

Peşinat Birikimi ve Kredi Yönetimi

Ev satın alırken talep edilen peşinat, evin toplam değerinin bir bölümünü temsil eder. Peşinat ile evin bir kısmını önceden ödemek, kredi maliyetini azaltabilir.

  • Kredi notunuzu biliyor musunuz? Kredi ile ev almanın yolu, iyi bir kredi notuna sahip olmaktan geçiyor. Kredi notunuz düşükse ev kredisi başvurusu yapmadan önce kredi notunuzu yükseltmek için harekete geçin. Ödemelerinizi düzenli olarak yapın ve bankacınıza danışın.

  • Birkaç farklı bankadan kredi teklifi alın. Bu tekliflerdeki faiz oranlarını ve masraf dahil olarak karşılaştırın. Size en uygun seçeneği değerlendirin.

Birikimlerinizi Yatırıma Dönüştürme

Birikimlerinizi değerlendirmek için farklı yatırım seçeneklerini değerlendirebilirsiniz. Bu aşamada tercih edebileceğiniz yatırım seçeneklerinden bazıları şunlardır:

  • Türk Lirası Mevduat Hesabı: Paranızı vadeli olarak tutabilir ve faiz geliri alabilirsiniz.

  • Dolar ve Euro gibi Döviz Yatırımları: Döviz yatırımı, döviz kurlarındaki dalgalanmalardan faydalanmanızı sağlayabilir. Ayrıca, döviz ile de faiz geliri elde etmeniz mümkündür.

  • Gram Altın: Altın, güvenli bir yatırım aracı olarak kabul edilir. Altın alırken dijital olarak satın alma seçeneklerini değerlendirebilirsiniz.

  • Borsa İstanbul: Hisse senedi, uzun vadeli yatırım aracıdır ve diğer araçlara kıyasla yüksek risk grubunda yer alır. Eğer risk profiliniz düşük ise, mevduat hesabı gibi sabit gelir elde edebileceğiniz araçları değerlendirebilirsiniz.

Yatırım yaparken genel görüş, tüm birikimleri tek bir potada değerlendirmemektir. Örneğin; 10,000 TL’lik birikiminizi 2,500 TL’lik parçalar hâlinde dövizde, mevduat hesabında, altında ve borsada değerlendirebilirsiniz. Bu ‘tüm yumurtaları aynı sepete koyma’ lafıyla da bilinir.

  • Ev almak için birikim yaparken hedeflerinize daha hızlı ulaşabilmek için ek iş seçeneklerini değerlendirebilirsiniz. İçerik üretmek, bebek bakıcılığı, köpek yürüyüşü, serbest fotoğrafçılık, özel ders, sanat eğitimleri veya uzman olduğunuz bir konuda danışmanlık hizmeti vermek bu alanda sıkça tercih edilen seçenekler. Buradan elde ettiğiniz gelirleri yatırım araçlarında değerlendirerek sürecinize katkı sağlayabilirsiniz.

Ev alırken birikim yapmak

Sabit Harcamaları Azaltmak

Sabit harcamaları azaltmak, ev alırken dikkat edilecekler arasında oldukça önemli bir yere sahip. Ödediğiniz kira, telefon faturanız, internet, su, elektrik faturaları, sabit gider kalemleridir. Ayrıca ödediğiniz krediler bu giderler içinde yer alır. Bu harcamalar, elbette yaşam giderleri içinde zorunlu bir kategoriyi temsil ediyor. Ancak sabit ve düzenli giderler olması nedeniyle bu harcamalarda yaratabileceğiniz küçük bir fark, size büyük bir katkı olarak geri dönebilir.

  • Evi oturmak için alıyorsanız, kredi taksitlerinin gelirinizin yüzde 40’ını, yatırım için alıyorsanız ev kredisi taksitlerinin gelirinizin yüzde 30’unu geçmemesine özen gösterin. Bu durum, finansal huzurunuzu korumak adına önemlidir.

Monay ile Ev Almak İçin Birikim Yapmak

Monay, ev almak için birikim yapma sürecinde yapay zeka destekli finansal asistanın olarak her zaman yanında. Monay ile günlük harcamalarını anında kaydedebilir ve bütçenin nasıl şekillendiğini net bir şekilde görebilirsin. Örneğin, birikim sürecinizde yaptığınız her harcamayı uygulamaya ekleyerek ne kadar para harcadığını, hangi kategorilere daha fazla ödeme yaptığınızı anında analiz edebilirsin.

Üstelik, Monay’ın yapay zeka destekli sistemi sayesinde harcamaların otomatik olarak kategorilendirilir. Örneğin, marketten alışveriş yaptığında bu harcama "Market" kategorisine eklenir, salon için yeni bir koltuk takımını ise "Mobilya" olarak kaydedilir ve tüm masraflar ilgili kategoriye ayrılır. Böylece tüm ev bütçeni sistemli bir şekilde takip edebilirsin.

Monay, harcamadan sonra bunun bir istek mi yoksa ihtiyaç mı olduğunu sana sorar. Bu sayede bütçenin ne kadarını gerçekten gerekli masraflara, ne kadarını ekstra harcamalara ayırdığını net bir şekilde görebilirsin. Örneğin; ulaşım ve konaklama masrafları büyük ölçüde bir ihtiyaç olarak değerlendirilirken, lüks restoranlarda yemek yemek veya ihtiyacın olmayan alışverişler yapmak istek harcamaları olarak görülür. Bu ayrımı yaparak ev almak için gereksiz harcamalardan kaçınabilir ve bütçeni daha verimli kullanabilirsin.

Monay ile ev almak için özel bir birikim hedefi oluşturabilirsin. Hedef sekmesine hedeflediğiniz ev bütçesini girerek, ne kadar yol kat ettiğini anlık olarak takip edebilir, hangi tarihlerde ne kadar ekleme yaptığını görebilir, para birimi seçenekleriyle döviz ve altın birikimlerini de kolayca takip edebilirsin.

Monay Kart ile yaptığın alışverişlerden nakit iade kazanabilir ve bu iadeleri ev birikimine ekleyerek hedefine ulaşma noktasında katkı sağlayabilirsin. Örneğin, market alışverişlerinde, restoran harcamalarında veya online alışverişlerde Monay Kart’ı kullanarak kazandığın nakit iadeler ile ev fonuna katkı sağlayabilirsin. Bu sayede kolayca ekstra gelir yaratmış olursun.

Sen de Hemen Monay’ı indir, ev bütçeni akıllıca yönet ve hayalindeki eve finansal stres yaşamadan kavuş!

Ev Alma Sürecinde 20 Adımlık Yol Haritası

Finansal okuryazarlık girişimcisi ve Monay kurucusu Özlem Denizmen’den ev alma sürecine girmeden önce gözden geçirmeniz gereken 20 adım.

  1. Ortak Karar: Ailenizle, eşinizle ortak kararınız olsun. Nereden, nasıl, ne kadar birikimle ve borçla bu evi alacağınızı net bir şekilde konuşun, anlaşın.

  2. Ne İçin?: Almak istediğiniz evde yaşayacak mısınız? Yatırım amaçlı ise evi aldığınız bölgede ve binada kira değeri artıyor mu?

  3. Araştırma: Alacağınız evde oturacaksanız, evin lokasyonu işinize, toplu taşımaya ve okula yakın mı?

  4. Finansman: Ev almak için kredi kullanacak mısınız? Peşinatınız hazır mı? Ev peşinatınızı borç olarak almayın, hem krediyi hem de peşinatı ödemek bütçenizi zorlayabilir.

  5. ‘Kiraya Vereceğim’: Tüm ödeme planınızı bu şekilde oluşturmayın. Kiracı bulamayabilirsiniz, kiracınız evden çıkabilir.

  6. Finansal Huzur: Kredi taksitlerinin gelirinizin yüzde 40’ını geçmemesine özen gösterin.

  7. Güvence: İşiniz, geliriniz güvencede mi? Herhangi bir sağlık ve iş kaybı durumlarında kredi ödemesi yapabilecek finansal durumunuz var mı?

  8. Hedef İçin Birikim: Ev almak istek olmanın ötesinde bir plan gerektiriyor. Eğer yeterli birikiminiz yoksa önce bütçe yapmaya başlayın.

  9. Kredi Notu: Kredi notunuzu biliyor musunuz? Kredi ile ev almanın yolu, iyi bir kredi notuna sahip olmaktan geçiyor.

  10. Karşılaştırma: Birkaç farklı bankadan kredi teklifi alın. Bu tekliflerdeki faiz oranlarını ve masraf dahil olarak karşılaştırın.

  11. Amortisman: Almak istediğiniz evi kiraya verecek olsanız evin bedelini kaç yılda çıkartacaksınız hesaplayın.

  12. Liste: Satın alacağınız evin hangi özelliklere sahip olmasını istiyorsanız liste yapın. Hangi cephe, kat sayısı, otopark…

  13. Aşık Olma: Satın almak istediğiniz evi beğenin, sevin ama aşık olmayın. Çevredeki diğer evler ile karşılaştırın ve objektif olun.

  14. Başlangıç: Hayallerinizdeki ev bütçenizi zorlayacaksa bir oda küçüğünü almayı düşünün. Zamanla onu satıp büyüğünü alabilirsiniz.

  15. Masraflar: Ev alırken tek harcamanız kredi ödemesi olmayacak. Tadilat yaptırmak isteyebilirsiniz, tapu, aidat, yıllık deprem sigortası ve vergi…

  16. Dayanıklılık: Ülkemizin deprem kuşağında olduğu gerçeğini unutmadan, deprem sonrası yapılan veya deprem raporu olan binaları inceleyin.

  17. Karar Verirken: Önünüzde sizi bekleyen büyük harcamalar olacak mı? Taşınma, tayin durumunuz var mı?

  18. Hukuki Durum: Almak istediğiniz ev hukuki anlamda uygun mu emin olun. Tapu, ruhsat, ipotek veya haciz kararı, emlak borcu gibi detayları öğrenin.

  19. Kiracı: Alacağınız evde kiracı varsa kira sözleşmesini inceleyin.

  20. Çevre Etkisi: Almak istediğiniz evin yer aldığı bölge kentsel dönüşüme girecek mi? Binada siz oturacak iseniz planlarınızı bu doğrultuda yapmanız gerekir.

Ev almak, hayatınızın en önemli finansal kararlarından biridir. Bu süreçte doğru adımları atmak, bütçenizi iyi yönetmek ve uzun vadeli bir planlama yapmak büyük önem taşır. Birikim yapmak, peşinatı tamamlamak, kredi notunu yükseltmek ve doğru yatırım stratejilerini belirlemek, ev sahibi olma yolunda size büyük bir avantaj sağlayacaktır. Unutmayın, ev almak sadece bir mali yatırım değil, aynı zamanda bir yaşam tarzı seçimidir. Bu nedenle, karar verirken hem finansal hem de kişisel faktörleri göz önünde bulundurmanız önemlidir.

Bu yazıda yer alan bilgi, yorum ve tavsiyeler yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, yetkili kuruluşlar tarafından kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir.

Paylaş:
Monay Uygulamasını İndir